如果把養(yǎng)老院比作單元房，那么，養(yǎng)老社區(qū)就是別墅。
多了花園、活動(dòng)中心、醫(yī)院等等配套，能大幅提高老人的養(yǎng)老體驗(yàn)。
由于工作關(guān)系，過(guò)去四年，我實(shí)地考察過(guò)全國(guó)幾百家的養(yǎng)老社區(qū)，其中：
泰康的養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家，是入局最早、知名度最高、運(yùn)營(yíng)最成熟、規(guī)模也最大的，也是很多中高凈值人群會(huì)重點(diǎn)考慮的養(yǎng)老社區(qū)。
如果你也想提前鎖定入住權(quán)益，主要方式是購(gòu)買(mǎi)泰康指定的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，并達(dá)到一定的保費(fèi)要求。
城市不同，保費(fèi)要求也不等，大家可以參考這張圖。
今天，咱們針對(duì)想要獲取這一權(quán)益的朋友。
一起來(lái)測(cè)評(píng)一下，能對(duì)接泰康養(yǎng)老社區(qū)的4款養(yǎng)老金產(chǎn)品，到底怎么樣。
注意，4款年金險(xiǎn)里，有兩款是快返型的，2款是養(yǎng)老金類(lèi)型的。
咱們先后來(lái)看。
兩款快返型
樂(lè)鑫年年（分紅型）、樂(lè)泰年年（分紅型）
假設(shè)一個(gè)40歲女性，每年交10萬(wàn)，交5年，總共交50萬(wàn)。
兩款產(chǎn)品，都會(huì)每年給客戶進(jìn)行現(xiàn)金分紅。
同時(shí)，樂(lè)鑫年年會(huì)從投保第5年開(kāi)始，每年固定領(lǐng)一筆錢(qián)。
樂(lè)泰年年是從第6年。
在不考慮分紅的情況下，樂(lè)鑫年年和樂(lè)泰年年的年領(lǐng)取金額都不高。
即便加上現(xiàn)金價(jià)值部分，一個(gè)要到60歲才能回本，一個(gè)到59歲。
直到投保第50年，也就是被保人90歲的時(shí)候，兩款產(chǎn)品的IRR也還不到2%。
當(dāng)然，樂(lè)鑫年年和樂(lè)泰年年都還有分紅收益。
咱們把每年的現(xiàn)金分紅算上，如果分紅實(shí)現(xiàn)率都能100%達(dá)成，情況會(huì)好上不少。
樂(lè)鑫年年持有30年，IRR能做到2.53%。
持有50年，IRR能做到 3.19%。
而樂(lè)泰年年在投保第30年和50年時(shí)，IRR分別是2.06%和2.92%。
綜合來(lái)看，樂(lè)鑫年年要略好一點(diǎn)，放在市場(chǎng)上也有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。
但是注意，這建立在它們的持有時(shí)間都?jí)蜷L(zhǎng)。
并且，分紅實(shí)現(xiàn)率都100%達(dá)到的基礎(chǔ)上。
至于實(shí)際能不能達(dá)到，后面咱們?cè)倬唧w分析。
另外還有一點(diǎn)要注意，兩款產(chǎn)品都還能對(duì)接萬(wàn)能賬戶。
如果每年返還的年金和分紅你不取出來(lái)，可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶再次增值。
目前泰康的萬(wàn)能賬戶，結(jié)算利率普遍還在4%左右，保底利率2%。
如果它們能維持現(xiàn)在的水平，咱們可以再稍微提高一下收益率。
兩款款養(yǎng)老型年金險(xiǎn)
樂(lè)享歲月、樂(lè)享百歲
還是以一個(gè)40歲女性，每年交10萬(wàn)，交5年，總共交50萬(wàn)為例。
在不考慮分紅的情況下，從60歲開(kāi)始，樂(lè)享歲月每年領(lǐng)1.53萬(wàn)。
而樂(lè)享百歲每年領(lǐng)2.96萬(wàn)，差不多是樂(lè)享歲月的2倍，乍一看優(yōu)勢(shì)更明顯。
但是注意，由于樂(lè)享歲月從領(lǐng)錢(qián)開(kāi)始，現(xiàn)金價(jià)值一直都比樂(lè)享百歲更高。
所以，不加分紅的IRR，實(shí)際上是樂(lè)享歲月的表現(xiàn)更好。
70歲時(shí)，IRR 1.48%，80歲時(shí)，IRR 1.93%。
在加上了現(xiàn)金分紅之后，還是樂(lè)享歲月的收益優(yōu)勢(shì)更明顯。
70歲時(shí)，IRR 2.57%。80歲時(shí)，IRR 3.14%。
而樂(lè)享百歲，對(duì)比樂(lè)享歲月稍微遜色一些。
80歲時(shí)，IRR 2.74%，坦白說(shuō)，也還是相當(dāng)優(yōu)秀的水平。
泰康的分紅達(dá)成率
唯一的問(wèn)題是，包括前面的快返型年金在內(nèi)。
咱們?cè)谟?jì)算加上分紅之后的收益時(shí)，都是以該產(chǎn)品的分紅100%達(dá)成為前提的。
實(shí)際上，泰康的分紅達(dá)成率數(shù)據(jù)怎么樣呢？
根據(jù)泰康官網(wǎng)公布的，103款現(xiàn)金分紅型產(chǎn)品，近5年的分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)。
其中有4年，分紅實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%的產(chǎn)品都不到一半。
但不用慌，仔細(xì)看，泰康把大部分分紅險(xiǎn)都分了兩個(gè)賬戶。
一個(gè)是長(zhǎng)壽分紅型賬戶。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是保費(fèi)達(dá)到了養(yǎng)老社區(qū)標(biāo)準(zhǔn)的高客賬戶。
另一個(gè)是個(gè)人分紅型賬戶，也就是普通賬戶。
其中，長(zhǎng)壽分紅型賬戶，近5年的分紅實(shí)現(xiàn)率全都超過(guò)了100%。
也就是說(shuō)，如果你沖著養(yǎng)老社區(qū)的入住資格，去投保前面說(shuō)的4款產(chǎn)品。
那么在未來(lái)，泰康有很大概率給到你較高的分紅、從而實(shí)現(xiàn)咱們表格里的較高收益率，甚至有可能會(huì)給你一個(gè)驚喜。
最后咱們總結(jié)一下。
泰康能對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的4款產(chǎn)品里:
如果你喜歡快返型年金，樂(lè)鑫年年相對(duì)不錯(cuò)。
如果你打算買(mǎi)養(yǎng)老年金，樂(lè)享歲月收益更高。
大家如果對(duì)泰康的養(yǎng)老社區(qū)有意向，想通過(guò)投保以上儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，鎖定未來(lái)的入住資格，可以私信我“泰康”兩個(gè)字，詳細(xì)溝通。
來(lái)源：保瓶?jī)毫漠a(chǎn)品
